購屋需要準備多少自備款？一次搞懂你該準備的錢！

買房是人生中的大事，不只是挑房子這麼簡單，更重要的是搞清楚自己需準備多少自備款。很多人以為只要出頭期款就好，其實除了頭期款，還有不少「隱藏費用」你也得提前準備好，否則很容易陷入財務困境。

本篇將帶你了解：購屋時到底需要準備多少自備款？包含哪些項目？如何估算才夠用？

一、自備款是什麼？一定要準備嗎？

所謂的「自備款」，就是你購屋時不能靠銀行貸款、必須自己支付的現金金額，通常包含：

• 房屋總價中銀行無法貸款的部分（頭期款）

• 各項購屋相關費用（代書費、稅金等）

簡單來說，自備款 = 頭期款 + 必要雜費

二、房貸成數影響自備款比例

台灣大多數人會透過銀行貸款購屋，而銀行通常根據你的財務狀況、房屋類型與地段，決定可貸成數。常見狀況如下：

 首購族通常可貸到 80%

如果你是首購族、信用良好，購買一般住宅，通常能貸到房價的 80%，你只需準備 20% 的自備款。

 投資客或屋齡高的房子，可能只能貸 60~70%

例如屋齡太老、地段冷門、買方財務狀況不佳，銀行會提高風險控管，可能只核貸 60%～70%。

三、自備款包含哪些項目？逐項拆解如下

除了頭期款，別忘了還有一堆雜費要考慮，以下是購屋常見的支出項目：

1. 頭期款（必備）

假設房價 1000 萬，貸款 80%，你就得準備：

• 頭期款 = 1000 萬 x 20% = 200 萬

2. 契稅、印花稅（約 1% 左右）

• 契稅：房價 x 6%

• 但政府多會依公告現值計算，實際稅金大多遠低於6%，通常落在房價的 0.5%～1%

3. 代書費、地政規費、公證費（約 2萬～3萬）

4. 房仲服務費（若透過房仲購屋）

• 買方需支付成交價的 1%～2%

5. 履約保證費（視情況）

若選擇使用履約保證機制，需支付約 0.05%～0.1% 的手續費，保障買賣雙方權益。

6. 裝潢與家具預算（視情況）

如果你買的是中古屋或預售空屋，建議也把裝潢與基本家具列入考量。

四、實際案例試算：1000萬房子需要多少自備款？

假設你買一間總價1000萬元的房子，銀行願意貸款80%，則：

建議準備：房價的 22%～25%，會比較安全！